/ Дмитрий Осипов

Рынок ипотеки: спасение в господдержке

Рынок ипотеки в республике из-за финансового кризиса «просел» до рекордно низких показателей, но восстанавливается благодаря программе государственной поддержки. Кризисным показателям 2015 года предшествовал бурный рост, однако кризис и высокие ставки остановили поток желающих покупать ипотечное жилье. Статистика и советы экспертов – в материале сайта «Наш университет_онлайн».

Кризис и ипотека

После наступления финансового кризиса многим пришлось отложить планы по покупке ипотечной недвижимости. Вслед за повышением ключевой ставки до 17% банки подняли проценты по ипотечным займам до запретительного уровня. В начале 2015 года средневзвешенная ставка по ипотечному кредиту в среднем по стране составляла 19%. Вырос и минимальный первоначальный взнос – с 20 до 40-50% стоимости залога.

Объем выданных жилищных ипотечных кредитов в республике, по данным ЦБ РФ, упал на 30% к 2014 году. Бурный рост пришелся на 2011-2014 годы, достигнув максимума в прошлом году: было выдано 8 536 ипотечных кредитов на сумму 19 млрд 543 млн руб.

ипотека кредит
Эксперты считают, что до 2018 года ожидается снижение темпов роста ипотечного кредитования вследствие сокращения реальных доходов населения. «При сохранении господдержки по субсидированию процентной ставки достигнутый объем ежегодно предоставляемых ипотечных кредитов сохранится на уровне 70-80% от показателей 2014 года», − отмечает кандидат экономических наук, ведущий эксперт сектора макроэкономического прогнозирования и стратегического планирования Центра стратегических исследований Республики Саха (Якутия) Анатолий Мыреев.

Ипотека с господдержкой

Ситуация улучшилась, когда государство решило субсидировать отрасль. Это отразилось и на уровне ставок, соответственно, стал восстанавливаться и спрос. Если в феврале средневзвешенная ставка составляла 15,1%, то в сентябре упала до 13,9%.

Рынок ипотеки спасло государство, считают участники рынка. «Новые выдачи ипотеки могли бы упасть примерно в 2,5 раза, если бы не было принято масштабных мер по поддержке жилищного строительства и ипотечного кредитования», − считает пресс-секретарь банка «ВТБ 24» в Дальневосточном федеральном округе Елена Рыжкова.

С момента запуска программы филиалом банка  «ВТБ-24» выдано 126 кредитов на сумму 284 млн руб. по льготной ставке 12% годовых. Спрос на приобретение жилья по льготной ставке растет, отмечают в пресс-службе банка.

В «Алмазэргиэнбанке» отметили, что вместо запланированного объема ипотеки в 646 млн руб., субсидированных федеральным бюджетом, банк выдал кредитов на сумму 1 млрд руб. «Возможно, мы шли на небольшой риск, но этот риск был в русле нашей миссии − в партнерской консолидации с правительством республики реализовывать инновационные и инфраструктурные проекты, работать на повышение уровня жизни населения», − сообщает пресс-секретарь банка, кандидат экономических наук Виталий Алексеев.

В государственном «Россельхозбанке» также отметили увеличение кредитного портфеля в связи с участием банка в программе господдержки ипотечного кредитования. По результатам работы в первом полугодии 2015 года ипотечный портфель банка вырос на 8,47% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. За указанный период количество заемщиков выросло на 19,5%.

Задолженность

Однако с ростом числа выданных кредитов растут и долги населения перед банками. Но объем задолженности по ипотечным кредитам является некритичным, успокаивают эксперты. Просрочка по платежам составляет 99 млн руб. «Уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам в республике сохраняется на низком уровне и составляет 0,49%, что в несколько раз ниже, чем в целом по Российской Федерации», − говорит кандидат экономических наук Анатолий Мыреев. «Учитывая достигнутый высокий уровень расходов домохозяйств на обслуживание задолженности по кредитам, дальнейший рост ипотечного кредитования возможен за счет снижения доли потребительских кредитов», − считает экономист.

Для сравнения, по данным ОНФ, уровень общей закредитованности населения Якутии в этом году составил 28%. При размере среднего домохозяйства в 2,9 чел., средняя кредитная задолженность составила 327 600 рублей. Среди регионов Дальнего Востока это самый высокий показатель.

«Объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам, по сравнению с рынком потребительского кредитования, держится на относительно низком уровне. Держатели ипотечных кредитов в целом дисциплинированны, кредиты стараются погашать вовремя, чтобы не потерять жилье», − комментирует доктор экономических наук Туяра Гаврильева.

Портрет заемщика

Как правило, основными клиентами ипотечных продуктов банков являются люди с доходом выше среднего, причем среди них преобладают люди в возрасте от 30 до 40 лет. По данным АИЖК, на сентябрь 2015 года, средний размер ипотечного кредита в республике равен 2 млн 177 тыс. руб.

У «Сбербанка», лидирующего на рынке ипотечного кредитования, средний размер жилищного кредита в 2014 году составлял порядка 2,25 млн руб. В первом полугодии 2015 года данный показатель снизился до 2,21 млн руб.

По словам пресс-секретаря АКБ «Алмазэргиэнбанк» Виталия Алексеева, участниками программы ипотечного кредитования с господдержкой стали граждане со средним достатком.

ипотека кредит2
«Cейчас среди клиентов банка «ВТБ-24» средняя сумма ипотеки составляет чуть более 2 млн руб., средний возраст заемщика − 25-45 лет, средний срок ипотеки – 15 лет», − рассказывает пресс-секретарь банка Елена Рыжкова.

В «Росбанке», по словам его представителя, ипотеку, как правило берут люди из двух возрастных категорий – 30 и 40 лет, а средняя стоимость кредита равна 2,3 млн руб.

Наиболее востребованными в «Россельхозбанке» ипотечными проектами являются, кроме ипотеки с господдержкой, продукты «Молодая семья» и «Материнский капитал». Средняя сумма по ипотеке среди клиентов банка − 2 млн руб., средний срок кредитования – 16 лет.

Можно брать

Тем, кому нужна квартира, время лучше не терять, считают участники рынка. «Сейчас время покупать, есть тенденция снижения стоимости вторичного жилья. Кроме того, если ставка по ипотеке будет снижаться, будет расти и стоимость жилья. Если сегодня вы купите квартиру в ипотеку под 13%-14% годовых, а ставки позднее снизятся, кредит можно будет рефинансировать. Возможно, наоборот, произойдет увеличение ставки кредитования. Финансовый рынок, увы, нестабилен», – резюмирует генеральный директор Центра ипотечного кредитования Евдокия Петрова.

ипотека кредит3
В настоящее время стоимость жилья на вторичном рынке, как и в 2006-2008 гг. существенно превышает стоимость на первичном рынке (в среднем на 15-18 %) из-за того, что новые квартиры требуют существенных вложений в чистовую отделку. Также сказывается и желание продавцов «отбить все понесенные ранее расходы на свое жилье». «Думаю, что и как после кризиса 2008-2009 гг. мы будем наблюдать длительную стагнацию цен, что приведет к относительному выравниванию цен первичного и вторичного рынка. Поэтому покупателям сейчас лучше подождать, когда цены немного упадут, возможно, до уровня 2013 года», − считает экономист Туяра Гаврильева.

Тем, кто хочет сейчас улучшить свои жилищные условия, – разъехаться, расширить жилую площадь, приобрести жилье для ребенка, эксперты советуют приобретать жилье у аккредитованных банками заемщиков или на вторичном рынке. И в том, и в другом случае требуется тщательная проверка документов и контрагентов.

ипотека кредит4
«Вложения в первичный рынок, в покупку квадратных метров на стадии котлована или забивания свай в настоящее время более рискованны, чем покупка на вторичном рынке. В центральных регионах России уже наблюдаются банкротства крупных строительных компаний. Это должно настораживать.

И самым важным является оценка собственных финансовых возможностей. Многие, не имея первоначального взноса или стабильных достаточно высоких доходов, пытаются взять ипотеку. Нужно помнить, что выплаты по ней, как правило, высоки, и обслуживать кредит надо будет долгие годы. А в период кризиса никто не застрахован от потери работы или снижения доходов», − резюмирует доктор экономических наук Туяра Гаврильева.

Автор фото: Николай ПШЕННИКОВ, из архива редакции новостей СВФУ
Автор иллюстраций: Алдан ЛУКАЧЕВСКИЙ, редакция новостей СВФУ

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.